Investește rata la bancă

Ideea poate fi hazardată, însă vrem doar să arătăm cum apar diferențele de avuție între indivizi. Mai bine spus, cum diferitele profile de risc pot determina diferențe semnificative de avuție pe termen lung.

Pentru exemplificare, luăm două persoane care dețin 20.000 de euro și care pot economisi 350 de euro lunar timp de 30 de ani.

Primul dorește să investească într-un imobil - genul de investiție preferată în România. Își folosește suma de bani ca avans și ia un credit de 70.000 de euro pentru care plătește circa 350 de euro rată lunară (cifrele sunt luate din ofertele actuale ale băncilor comerciale) timp de 30 de ani.

Primul investitor are un profil de risc mai conservator. Probabil va închiria acel imobil cu 450 de euro. Acest surplus va fi economisit la bancă, cu o dobândă de 2% pe an. După 30 de ani va deține un imobil vechi (cu o uzură considerabilă) și un depozit bancar de circa 220.000 de euro.

Cel de al doilea investitor cu un profil de risc mai agresiv alege calea investiției pe bursă în acțiuni. Dacă va obține un randament mediu anual de 7% - un randament accesibil pentru o investiție bursieră - va avea la finalul celor 30 de ani un cont de investiții în valoare de 561.000 de euro.
De ce am ales 7%? Pentru că acesta este randamentul mediu generat pe piața americană de către indicele S&P 500 - cel mai reprezentativ - într-o perioadă lungă de timp, mai exact între 1928 și 2014, adică înaintea marii crize din perioada 1929-1933 și până în prezent.

Comparând 561.000 de euro cu 220.000, plus un apartament pe care s-a plătit 90.000 de euro în urmă cu 30 de ani, probabil vom alege prima variantă. Cele două variante de investiții ne indică importanța asumării unui risc bine calculat și modul în care timpul lucrează pentru cei care își asumă riscuri. Evident, calculele de mai sus sunt strict ipotetice, însă ele pleacă de la condițiile reale de pe piețele investiționale.